<ruby id="qgncz"></ruby>




  • 小微天地
    首頁 > 新聞中心 > 小微天地
    消費金融成為穩定總需求的新支點
    路橋民間融資規范管理服務中心有限公司  時間:2019-11-8 9:00:17

    當前,經濟下行壓力進一步加大,前三季度GDP增速為6.2%,比去年同期回落0.5個百分點,要保持經濟運行在合理區間,穩定總需求勢在必行?傂枨蟆叭{馬車”中,出口由于國際形式變化莫測帶來的不確定性;投資高速增長勢頭減緩;消費就成為穩定總需求的必然選擇。

    消費來自于購買力,促進消費的關鍵是讓消費者的錢包里有錢,這無外乎兩個方面:一個方面,提高工資薪酬等勞動力報酬,切實增加居民的實際收入;另一個方面,就是發展消費金融,花未來的錢,讓自己的夢想提前實現。前一種辦法固然好,但面臨著一個兩難問題,經濟發展增速變慢往往伴隨著收入增長減緩,通過提高收入、促進消費來對沖很難行得通。實際上,今年前三季度我國居民可支配收入實際增速為6.1%,比去年同期下滑0.5個百分點,比前年下滑1.4個百分點,這與經濟發展增速減緩是對應的。后一種辦法雖然看起來是借錢消費,但相當于用自己未來的收入買當前急需的物品,本質上是消費者在有生之年進行跨期的資源配置,從而實現一生消費效用的最大化。在此情況下,消費金融可以提供資金,幫助微觀個體擴大消費,從而實現宏觀逆周期調節,是重要的金融輔助工具。

    消費金融不是新事物,是金融功能向消費領域的延伸,由于消費金融跨期配置的功能給公眾消費創造了價值,使得其發展極其迅速。我國曾出現過兩次消費金融的爆發期:其一是2007年信用卡業務的大擴張;其二是2014年線上消費金融的繁榮,消費金融公司迅速擴容,目前已經達到20家。消費金融對促進消費的作用是明顯的,從消費金融的領軍產品花唄來看,大數據分析顯示,開通花唄后交易額平均提高38%,交易用戶增加32%。消費金融已成為促進消費不可或缺的一環,這是新時期消費發展的重要特征。

    我國消費金融尤其是場景類消費金融發展還有很大的空間。一是消費金融覆蓋的人群比例還不大。據相關報告,我國目前只有40%以上成年人可從銀行獲得消費金融服務,,還有近40%從未獲得過消費金融。二是我國的儲蓄率相對高。2018年我國國民儲蓄率為44.91%,要大大高于美國7.6%的水平,高儲蓄率可以給消費金融提供穩定的資金,也可以防止過度消費的風險。

    與此同時,我們發展消費金融也有客觀優勢。首先是網絡接入人口多,我國的網購人口比例目前已經達到了55.7%,具有線上線下場景性消費金融的方便快捷,有利于擴大消費金融業務。其次,也是更重要的,消費金融幫助商家生意更好做了。

    商家的需求最能反應市場的真實情況,也切實反應有效與否。有媒體報道,“雙11”前夕,花唄商家熱線40%的咨詢是詢問如何開通花唄收錢。事實上,在非“雙11”期間,商家開通花唄以后,交易額平均提升38%,交易用戶增加32%,有一些商家在推出分期免息手段之后,銷量增長了20倍。網商銀行的調研顯示,70%商家認為1元利息可以換回2元利潤,貸款是能把生意做大的好方法。

    可見,大力發展消費金融是促進消費的方法之一。當然,為促進消費、拉動內需的同時,也需要防控金融消費風險。一是加強消費金融基礎設施建設。推動各個部委將分割的數據有效集中并向社會開放使用,更準確地對消費金融借款人進行風險評估。二是持續推動行業自律。保護消費者權益要求消費金融機構做到克制授信、利率適當、保證數據安全和貸后管理文明。防范金融風險則要求消費金融機構們持牌經營、獨立風控、拒絕兜底。三是維護良好金融秩序。各部門協同監管,加強對套路貸、校園貸等非法消費金融的打擊力度,加強對失信人員的懲罰力度,提高違約成本,創造崇尚信用的社會風氣,為消費金融發展創造良好的制度保障和社會環境。

    [關閉]    
    版權所有 © 路橋民間融資規范管理服務中心有限公司 浙ICP備14004498號-1
    設計& 推廣:飛速網絡科技

    浙公網安備 33100402331506號

    捕鱼游戏在线玩